La jubilación es una etapa de la vida que merece una preparación cuidadosa y anticipada. En España, el contexto demográfico y económico plantea retos de sostenibilidad y viabilidad para las pensiones públicas. Empezar a invertir con antelación permite acumular un capital sólido y garantizar un nivel de vida cómodo cuando llegue el momento de retirarse.
El sistema de pensiones español se enfrenta a un incremento significativo del gasto en las próximas décadas. Según estimaciones oficiales, el desembolso en prestaciones pasará del 12,9% al 16,1% del PIB entre 2023 y 2050. Este incremento del gasto en pensiones obedece al envejecimiento poblacional y al crecimiento de la tasa de dependencia, que vincula el número de mayores de 65 años con la población activa.
Retrasar la edad legal de jubilación conlleva una bonificación del 4% por cada año que se prolongue la vida laboral. Además, la ventana de liquidez en 2025 permitirá rescatar libremente las aportaciones realizadas a planes de pensiones antes de 2015, lo que brinda oportunidades de reorganizar el patrimonio y obtener liquidez sin penalizaciones.
Para diseñar una estrategia de ahorro e inversión eficaz es fundamental considerar cuatro variables clave. Cada una actúa como un pilar que sostiene el plan hasta el momento de la jubilación.
Existen múltiples vehículos de inversión diseñados para el largo plazo (más de 10 años). La elección dependerá del perfil de riesgo, del horizonte temporal y de las necesidades fiscales de cada inversor.
Históricamente, la rentabilidad de la renta variable supera a otros activos en horizontes de 10, 15 y 20 años. Sin embargo, el éxito de la estrategia depende también de la disciplina y de la eficiencia en costes.
El calendario de rescate de planes de pensiones cambiará en 2025. Las aportaciones previas a 2015 serán rescatables sin condiciones, mientras que las posteriores seguirán un plan de liquidez escalonado anualmente. Esta modificación ofrece una ventaja fiscal y de flexibilidad inédita para ajustar la cartera antes de la jubilación.
Además, las nuevas fórmulas de jubilación activa permiten combinar un trabajo a tiempo parcial con el cobro de la pensión, mejorando la capacidad de ahorro y reduciendo el impacto sobre el sistema público.
Dar los primeros pasos en la planificación del retiro no es complicado si se sigue un método ordenado. Estos cinco pasos clave marcan el camino hacia una jubilación sin sobresaltos:
La combinación del envejecimiento demográfico y las reformas normativas convierte 2025 en un año decisivo para la planificación del retiro en España. Retrasar la jubilación, diversificar las fuentes de ingreso y aprovechar la ventana de liquidez en 2025 son estrategias imprescindibles para garantizar un futuro tranquilo.
Empezar a invertir hoy mismo, con metas definidas y una cartera equilibrada, permite amortiguar los efectos de la inflación y maximizar las rentabilidades históricas de la renta variable. No dejes para mañana lo que puedes asegurar hoy: tu bienestar en la jubilación depende de las decisiones que tomes ahora.
Referencias
